Si va a sacar un crédito, no caiga redondo: así lo protege la ley

¿Cómo funcionan los seguros? 

Olga Camacho advirtió que muchas personas firman documentos sin entender que están aceptando seguros adicionales innecesarios.

Aparte del seguro de vida, algunas entidades incluyen coberturas contra robo, pérdida de tarjetas, incluso seguros para mascotas. Estos sobrecostos inflan la cuota final del crédito. 

¿Qué hacer si no se entendió lo que se firmó? 

Aunque la firma de un documento es prueba legal, si no hubo claridad en la información, el consumidor puede exigir explicaciones. Por eso es clave conservar todos los documentos y pedir asesoría antes de firmar. 

¿Para quién trabaja realmente el asesor financiero? 

Según la contadora, el asesor bancario representa al banco, no al cliente. Su objetivo es que la entidad financiera gane, y muchas veces recibe comisiones por vender productos adicionales. Por ello, se debe actuar con precaución, informarse y no confiarse. 

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¿Crédito en UVR o en pesos? 

La UVR depende del comportamiento del mercado y factores como la inflación o el riesgo país. En cambio, los créditos en pesos tienen tasas fijas, lo que permite una mejor planificación.  

Es decir que, en el contexto actual, con incertidumbre económica, la experta recomendó optar por créditos en pesos. 

Cuotas más bajas al inicio: una estrategia que puede engañar 

En algunos casos, los créditos ofrecen cuotas iniciales bajas porque solo se pagan intereses al principio. El capital se empieza a amortizar después. Esto genera confusión si el consumidor no revisa la tabla de amortización completa. 

¿Siguen siendo los bancos la mejor opción? 

Aunque hoy existen opciones como las libranzas y los microcréditos, es fundamental que cualquier entidad esté vigilada por la Superintendencia Financiera o la de Economía Solidaria. Las entidades sin vigilancia oficial no se recomiendan. 

¿Cómo iniciar una vida crediticia? 

El proceso comienza con la apertura de una cuenta bancaria. Desde ese momento, el ciudadano ya es visible ante el sistema financiero. Mover el dinero por medios bancarios es clave para construir historial, especialmente si se es trabajador independiente. 

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¿Hay desconfianza hacia el crédito en Colombia? 

Más que satanizar el crédito, el problema es la desinformación. Muchos acceden al primer producto sin comparar opciones. Se recomienda tomar decisiones en familia, evaluar si el crédito responde a una necesidad real y proyectar la estabilidad financiera personal o familiar a futuro. 

¿Qué hacer si no puedo seguir pagando? 

Los bancos tienen la obligación de contar con oficinas de atención al consumidor financiero. En caso de dificultad para pagar, se puede solicitar renegociación, prórroga o refinanciación. Si no hay respuesta, el consumidor puede acudir a la Superintendencia Financiera. 

¿Qué es la insolvencia y cuándo se aplica? 

Si una persona ha intentado negociar, pero no tiene cómo pagar, puede acogerse a la figura de insolvencia, un proceso jurídico mediante el cual se documenta la imposibilidad de pago. Esto permite una renegociación formal con el banco. 

¿Es legal que otra entidad me cobre la deuda? 

Sí. Cuando el banco no logra recuperar una deuda, puede cederla a una oficina jurídica. Esto sucede especialmente con los créditos por libranza, que son transferibles entre entidades. Aunque el acreedor cambie, la obligación persiste. 

La importancia de asesorarse y no actuar por impulso 

Olga Lucía Peña finalizó recalcando que en su oficina asesoran tanto a personas naturales como a empresas para tomar decisiones informadas. Un crédito mal manejado puede afectar la salud financiera por años, mientras que una decisión bien asesorada es una herramienta de crecimiento.