Billetes colombianos
Imagen de Carlos Andrés Ruiz Palacio - Pixabay
7 Oct 2021 03:40 PM

¡No diga mentiras! y otros tips para conseguir créditos de vivienda, vehículo y libre inversión

Óscar
Barrero
@unbarreromas
Fintech Creditop, le da los más prácticos consejos que debe tener en cuenta a la hora de solicitar un préstamo.

Un reciente informe realizado por Fintech Creditop, ha tomado el análisis de un poco más de 25.000 solicitudes de crédito que se han solicitado entre enero y septiembre de 2021, dentro de su plataforma, por más de $5 billones de pesos.

Ante esto, la compañía ha revelado algunos consejos que se deben tener en cuenta a la hora de solicitar un préstamo, ya sea para vivienda, vehículo o de libre inversión. Además asocia unos tips sobre los tres errores más comunes que suelen hacer las personas que solicitan un préstamos, que normalmente se les resulta negando.

  

El estudio de 18.150 solicitudes de préstamos de vivienda, 4.570 de vehículo y 7.315 de libre inversión, fueron basados principalmente en un análisis que un algoritmo de Creditop genera para concentrar y decidir si los usuarios tienen vida crediticia viable para que se pueda generar los trámites en las principales entidades bancarias del país.

A continuación, conozca las claves que debe tener en cuenta para adquirir prestamos bajo lo que rige la necesidad usuaria a la hora de acudir a un banco:

Créditos para compra de vivienda en leasing habitacional o hipotecario 

  • El primer punto, y quizá el más importante, es contar con el dinero que pueda tener para cubrir la cuota inicial del valor comercial dependiendo los proyectos de vivienda al cual quiera acudir, en este caso un 2o% para leasing, y un 30% por si su interés es de carácter hipotecario.
  • Lo seguido que debe saber es que la cuota mensual que usted debe pagar no puede superar el 30% de sus ingresos mensuales cuando solicite el crédito 
  • Su edad no puede ser superior a los 75 años
  • Debe tener claro, cual es el proyecto o la vivienda que va quiere comprar, ya sea nueva o usada.
  • También deberá mostrar certificados laborales superiores a los 6 meses de antigüedad o si es independiente superiores a los 12 

Créditos para adquisición de vehículos nuevos o usados

  • Primeramente, sus gastos mensuales no deben superar el 60% de sus ingresos
  • Deberá contar con vida crediticia mínimo de un año, sea de la forma que sea, es decir un crédito de libre inversión, un tarjeta de crédito o un plan de telefonía celular 
  • Tener claro cual es el vehículo que va adquirir, teniendo en cuenta que se encuentre dentro de la disponibilidad del concesionario y esperar al tiempo de entrega
  • La antigüedad mínima laboral depende del tipo de contrato que maneje dentro de su lugar de trabajo; es decir si usted cuenta con un contrato a termino indefinido, su certificado deberá contar con tres meses de permanencia, para solicitantes con contratos de obra labor o término fijo, deben demostrar 1 año, y finalmente para los que manejan prestación de servicio o independientes a antigüedad mínima tiene que ser de 18 meses.
  • Si el vehículo llega a ser usado, deberá certificar que este este dentro de los marcos legales, que no tenga embargos y mucho menos restricciones jurídicas 

Créditos de libre inversión

  • El monto máximo del crédito debe estar en un rango entre 8 y 12 veces de sus ingresos mensuales
  • Contar con experiencia crediticia especialmente en productos de consumo o libranza por un poco más de un año 
  • No debe superar los 75 años de edad para solicitar este financiamiento.
  • Para hacerse con este servicio, deberá contar con una experiencia mínima laboral certificable de 1 año si su contrato es a termino fijo o por prestación de servicios, y mínimo de 6 meses si es de forma indefinida.
  • Deberá tener buena vida crediticia con el cumplimiento de sus pagos en créditos anteriores tales como planes de telefonía celular, internet, tv por cable y otras más.

Sin embargo, Daniel Garzón, gerente y Fundador de Creditop, hace mención a cerca de las cinco cosas no negociables, para que los usuario las puedan analizar y crear la mejor decisión para solicitar un préstamo.

“Primero, es clave comparar entre todos los bancos cuál es la opción que mejor tasa de interés ofrece; segundo, se debe validar si es posible aplicar a algún subsidio con base en el perfil económico y financiero; tercero, es importante elegir el préstamo al menor plazo posible para evitar pagar intereses de más; cuarto, negociar con el asesor la tasa de interés que le están ofreciendo; y quinto, verificar  que los seguros que están asociados al crédito sean eficientes en términos de costos y coberturas”, puntualizó.

Por último, Fintech Creditop, resaltó los tres errores más comunes que tienden hacer las personas al momento de solicitar un crédito:

  • Mentir: Este es el error más común, ya que generalmente las personas dicen tener más ingresos a los que realmente tienen o que llevan una buena vida crediticia, cuando es todo lo contrario.
  • No comparar: los usuarios suelen solicitar préstamos a la ligera, sin haber antes consultado otras entidades bancarias, extendiendo las cuotas al mayor plazo posible, sin acarrear los intereses que este les puede traer a futuro.
  • No investigar por los subsidios que ofrece el gobierno: aproximadamente el 37% de las personas que buscan créditos de vivienda se informan para saber si pueden acceder a cualquier beneficio gubernamental que les pueda facilitar la adquisición de cualquier bien o servicio. 
Fuente
Sistema Integrado Digital